Sto milionů na účtu za 0,03 % úroku

Když má domácnost naspořeno, uloží peníze aspoň na spořicí účet. Obec Dambořice nechala v letech nejvyšších úroků ležet desítky milionů prakticky bez zhodnocení.

Klíčové číslo

0,10 %. Takový úrokový výnos měla obec v roce 2022 z průměrně ~83 milionů korun na účtech (85 880 Kč úroků za rok) — v době, kdy základní sazba ČNB byla 6 % a spořicí účty pro obce nesly 5–6 %.

Rok po roce

Rok	Průměrné rezervy	Přijaté úroky	Výnos
2021	~94 mil. Kč	29 629 Kč	0,03 %
2022	~83 mil. Kč	85 880 Kč	0,10 %
2023	~56 mil. Kč	528 tis. Kč	0,94 %

Ze závěrečného účtu 2021: 80,9 mil. leželo na běžném účtu ČSOB a jen 9,3 mil. na (mizerně úročeném) spořicím účtu.

Pro představu: kdyby obec v letech 2022–2023 uložila volné prostředky u ČNB nebo na termínovaný vklad se sazbou jen o 1,5 bodu pod repo sazbou, vydělala by řádově 6 milionů Kč — zhruba roční rozpočet na opravy a údržbu celé obce. (Ilustrativní propočet; přesné číslo závisí na denních zůstatcích.)

Proč to vadí

Správa hotovosti je základ finančního řízení. Obce běžně ukládají volné prostředky u ČNB (bez rizika, bez poplatků) nebo na termínované vklady. Nechat rekordní rezervy na běžném účtu v roce rekordních sazeb není konzervativní opatrnost — je to rezignace na správu majetku.

Co s tím

1. Pravidla správy volné hotovosti — přebytky nad provozní polštář automaticky na úročený účet (ČNB / termínovaný vklad).
2. Reporting — výnos z hotovosti jednou ročně v závěrečném účtu srovnat se sazbou ČNB.

Zdroje

Závěrečné účty obce (pol. 2141 — příjmy z úroků; sekce IV — stavy účtů) — úřední deska · sazby: ČNB, 2T repo · stavy rezerv: Historie & rezervy.